Читайте также:

Что означает слово лизинг? Как правильно оформить лизинг?

Если Вы читаете эту статью, значит Вам определённо приходилось слышать слово лизинг. В данной статье мы расскажем какой смысл кроется за ним, а также как правильно его оформить.

Что означает слово лизинг?

Слово лизинг с древних языков имеет перевод: «сдавать в аренду, брать в аренду». Но стоит заметить, что в наши дни, слово лизинг означает некую улучшенную форму кредита и аренды одновременно. Основное его отличие – это возможность выкупа данного, уже используемого имущества. При этом учитываются все ранее внесённые платежи. Сам лизинг – это одна из форм кредитования, при которой имущество может передаваться во временное пользование или же владение за обговорённую плату.

За последние пару лет лизинг стал пользоваться большой популярностью среди сфер кредитования. Множество людей начало выбирать при кредитовании именно лизинг, а не, к примеру, кредиты, которые довольно долго были единственными способами рассроченной выплаты за почти любое имущество.

Давайте рассмотрим и изучим все особенности и преимущество данной операции. В данной статье будут рассматриваться следующие пункты:

  1. Какие субъекты и объекты вступают договор
  2. Экономия
  3. Три вида лизинга
  4. Как нужно оформлять лизинг

Разбираемся с тем, что скрывает за собой слово лизинг

Мы поможем вам правильно оформить лизинг и уведомим вас про все особенности и тонкости данной формы кредита. Итак, начнём.

1. Какие субъекты и объекты вступают в лизинговые отношения

Для того, что бы договор по лизингу считался официальным и правильным, нужно чтобы всё было организовано по чёткому плану. Например, собрать всех людей, которые участвуют в договоре и заранее обсудить все мелочи и детали контракта. Потом убедиться, что данный объект, о котором будет идти речь в контракте, действительно является предметом лизинговых отношений. Для этого, предоставляем Вам список объектов и субъектов лизинговых договоров.

Субъектами договорённости являются:

Лизингодатель

Представлять интересы лизингодателя могут как кредитная организация, так и физические лица, которые имеют возможность предоставить услуги лизинга.

Лизингополучатель

Услуги и интересы лизингополучателя предоставляют обычно юридические лица. Но возможно что это будет и физическое лицо, которое желает получить возможность пользоваться данным объектом на заранее обговорённых условиях.

Страховщик

Это человек, который будет застраховывать Вашу сделку или же Ваше имущество. Обратите внимание, что страховка осуществляется только по желанию лизингодателя. А вот стоимость страховки, его цену и объем должны согласовать вместе обе стороны.

Импортёр

Человек, который производит или продаёт определённую технику. Это может быть: владелец данного имущества, дилер.

Самые важные субъекты договора – лизингополучатель, который принимает объект сделки в лизинг. И лизингодатель, который отдаёт имущество. Они считаются сторонами договора. Без участия даже одной стороны контракт не будет действителен.

Предметом сделки могут быть почти все объекты: любой транспорт, оборудование, здания, предприятия, помещения, линии производства… Ограничение есть только на земельные участки, а также природные объекты.

2. Экономия

Слово Лизинг означает усовершенствованную форму кредитования, при которой улучшено регулирование финансовых проблем. Если Вы будете использовать лизинг, с возможностью почти полного владения каким-то имуществом, можно заметить разницу в стоимости. Это выйдет Вам значительно дешевле в отличие от прямого приобретения на заёмные или же собственные деньги.

Так получается потому что, лизингополучатель сразу после первого взноса может начать пользоваться предметом договора. А взнос, обычно, составляет не больше 30% от рыночной стоимости имущества.

Вся оставшаяся сумма должна будет выплачиваться в назначенные сроки, которые были заранее обговорены. Но отличие от кредитных договоров является в том, что такие выплаты имеют много разных вариантов и гибкие в сроках.

К примеру, платёж может быть сезонного характера. Это зависит от специфики имущества или вида деятельности, которая там происходит. Ещё одно положительное качество данной формы кредитования – на такой предмет договора не начисляются налоги. Платить определённую сумму налога нужно будет только, когда Вы станете полноправным владельцем этого имущества.

Также существует три главных типа лизинга. Каждый тип характерен для разного имущества, которое было взято в оборот. Каждый вид довольно своеобразен, но имеет ряд объединяющих признаков.

Давайте ещё раз перечислим какие плюсы имеет лизинг как таковой:

  • За имущество не нужно будет платить налог;
  • Много вариантов условий контракта;
  • Можно сразу не платить всю сумму;
  • Виды лизинга.

3. Три вида лизинга

Ниже перечислены самые основные разновидности данной банковской услуги.

Лизинг оборудования

Это может быть любая техника и все что связанно с ней. Чтобы компания производила множество качественной продукции, а также вовремя выполняла план назначенных работ, необходимо работать на современном и исправном оборудовании. Более того, со временем техника начинает выходить из строя. И её надо либо чинить, либо покупать новую. Но как Вы понимаете, найти на это финансы не так просто. Поэтому не у всех компаний и организаций, получается справиться с такой проблемой.

Они работают на старом и почти сломанном оборудовании, что снижает работоспособность, выработку продукции и выполнение плана работ. Тем более начальство рискует здоровьем и жизнью своего персонала, потому что по правилам безопасности нельзя работать с неисправным оборудованием. Но что поделать, в наше время каждый выкручивается, как может.

И казалось бы, выхода нет. Денег нет на новое оборудование, а из-за неполадки старой техники прибыль компания получает уже в два, а то в три раза меньше. Вследствие чего теперь вообще нереально что-либо отремонтировать или купить.

Ищем на сайте любимого банка слово лизинг и получаем выход из ситуации. Им является договор о взятии нового оборудования в лизинг. Таким образом, денег у компании на первый взнос хватит, а дальше с новым оборудованием они в назначенные сроки смогу оплатить оставшуюся сумму. А в конце они вообще смогут её выкупить и стать её владельцами. И тогда компания начнёт работать с новыми силами и новым оборудованием.

Обратите внимание, что даже если в лизинг берётся быстроизнашивающиеся оборудование, то это все равно выгоднее, нежели его покупать. Потому что по условиям договора можно будет его чинить или же обновлять, а старое оборудование можно будет легко отдать назад. Но за такую технику лизингодатель может сразу потребовать предоплату или залог. Но это все равно намного выгоднее кредита или постоянной покупки.

Лизинг финансов

Сразу скажем Вам, что это не аренда или займ настоящих бумажных денег от одного человека к другому. Потому что деньги – это «потребляемые вещи». А насколько мы уже знаем, что в договор может быть взято только не потребляемое имущество. Вывод: предметом сделки деньги быть не могут.

Особенностью является то, что участвует в сделке не две, а три стороны. Обычно это – продавец, лизингодатель и лизингополучатель. Происходит это все таким образом: человек, которое является лизингодателем, совершает покупку имущества. Далее он передаёт почти полное право владения этим имуществом лизингополучателю. Также он имеет право в дальнейшем выкупить данное имущество и полностью им распоряжаться. Проще говоря, человек или компания сначала покупает имущество, а потом отдаёт его.

Ещё один плюс финансового лизинга – лизингополучатель, по желанию, озвучивает нужные характеристики, а также место имущества, которое ему нужно. И тогда лизингодатель должен будет приобрести именно такое необходимое имущество. Таким образом, он откладывает на небольшой срок свою финансовую нагрузку. Это спасает много сделок.

Лизингодатель, при этом всем, сможет покрыть свой расход на имущество первым платежом от плательщика. А прибыль он сможет получать в дальнейшем от следующих выплат лизингополучателя.

Транспортный лизинг

В данном случае лизингополучатель это либо физическое лицо, либо юридическое. Лизинг автомобиля отличается от простой аренды автотранспорта тем, что при выполнении всех обязанностей, которые были написаны в контракте, лизингополучатель может получить право на выкуп транспорта и стать полноправным его владельцем.

Операция автолизинга является очень надёжной сферой кредитования. Для автомобильных компаний лизинг даёт большую гарантию на надёжность и качественное выполнение договора.

При составлении сделки имущество обязательно будет поставлено на учёт в соответствующих органах власти. Поэтому если лизингополучатель будет не выполнять условия договора или же куда-то бесследно уедет, его всегда возможно будет найти и «отобрать» транспорт.

В целом автолизинг имеет такие плюсы:

  • Пользоваться машиной Вы сможете, как только отплатите первый взнос, не придется ждать согласия кредиторов;
  • Можно оформлять сделку разными способами. Главное, что бы они были обговорены и подходили каждой из сторон;
  • Оформлять автомобиль станет гораздо интереснее и легче, чем оформлять кредит;
  • Использование транспорта не облагается налогом.

Каждый вид лизинга по-своему удобный и практичный. Поэтому если Вы стоите перед выбором: кредит или лизинг, однозначно выбирайте лизинг.

4. Как нужно оформлять лизинг

Самое первое, что Вам надо сделать – это выбрать лизинговую компанию и сам объект лизинга.

Обычно, в любом населённом пункте не возникает проблем в поиски компании, которая будет предоставлять услуги лизинга. Чтобы выбрать хорошую и добросовестную организацию, обязательно почитайте отзывы в интернете или в любом другом источнике информации об их работе. Вы должны изучить некоторые документы такого типа, которые были оформлены данной компанией.

Вам необходимо выбрать предмет договора, который будет доступен Вам по финансам, и на все сто процентов будет удовлетворять все Ваши возможные потребности.

Следующий шаг – это ознакомление и изучение сделки, а также согласование всех условий контракта.

Когда Вы уже нашли компанию, которая гарантирует своё качество работы, необходимо перед заключением сделки обговорить все условия и детали контракта.

Обязательно нужно обговорить следующие пункты договора:

  • Размер первого взноса;
  • Срок и вариативность выплат;
  • Действие договора;
  • Условия расторжения контракта;
  • Гарантия на соблюдение всех интересов обеих сторон.

После того, как Вы все обсудили и согласовали, лизингополучатель подает заявку на оформление лизинга. Пока заявку принимают человек, который получает имущество также должен собрать все необходимые документы. А лизингодатель, должен сделать анализ получателя. Сначала, обычно, оценивается финансовое состояние.

Третий шаг – это пункты, которые должны входить в состав договора. Вы должны их знать и понимать, о чём идёт речь в каждом.

Чтобы совершить сделку необходимо собрать перечень документов. Самыми необходимыми являются:

  1. Уже существующий документ, о подаче заявки;
  2. Отчёты о бухгалтерии лизингополучателя за отдельное время;
  3. Паспорта сторон;
  4. Регистрационные бумаги от компании;
  5. Страховка предмета лизинга.

Это лишь самые основные документы. Но иногда могут потребоваться ещё какие-либо документы. Это все Вы узнаете уже у нотариуса. Все зависит от вида лизинга.

В контракте обязательно должны быть такие пункты:

  • Описание объекта, которое хотят передать в лизинг;
  • График выплат;
  • Условия контракта;
  • Определяющие данные о каждой из сторон;
  • При каких условиях можно выкупить имущество или же наоборот забрать его;
  • Обязанности, которые должны выполнять все действующие лица;
  • Ответственность лизингодателя и лизингополучателя.

И последний шаг – это первая оплата, а потом передача имущества.

Когда Вы заключили сделку, лизингополучатель оплачивает первый взнос, который заранее был оговорён и получает имущество.

Учтите, что право собственности все равно сохраняется за лизингодателем на время действие сделки. Получатель же может пользоваться объектом только в уже установленных целях, которые указанные в договоре и при оплате пользования в назначенные сроки.

На этом весь процесс оформления и закончился. Лизингодатель получает деньги, а получатель – имущество. Если всё идёт согласно договору, то в конце имущество можно выкупить в собственность и начать пользоваться им постоянно.

Итак, теперь Вам известно что означает слово лизинг, его разновидности, а также как правильно оформить данную банковскую услугу. Заучите все особенности лизинга и собирайте документы. Желаем Вам удачи!

Напоминаем, что ознакомиться с полезной информацией по теме кредитования на территории РФ Вы можете кликнув на соответствующий раздел нашего сайта, или же на данный текст.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.