Читайте также:

Как правильно выбрать потребительский кредит? Всё о потребительском кредите и советы по его выбору

Запланировали покупку на кругленькую сумму? Возникли непредвиденные расходы, а накопления не в силах их покрыть? Ваш выход из ситуации — выгодный кредит на потребительские нужды, однако стоит помнить, что к любой работе с финансами требуется подходить с осторожностью, а чем больше Вы имеете информации о необходимой Вам банковской услуге, тем меньше вероятность столкнуться с проблемами в дальнейшем. В данной статье мы разберёмся как правильно выбрать потребительский кредит.

Выбрать потребительский кредит — определяемся какой нам нужен

Прежде чем выбрать потребительский кредит, необходимо определиться какой вид необходим именно Вам:

  • Целевой — такой кредит характеризуется более низкой процентной ставкой, в силу того, что банк минимизирует свои риски, потому как деньги не выдаются клиенту наличными, а переводятся сразу в оплату товара или услуги на счёт компании, которая их предоставляет. Для такого вида кредита необходима конкретно обозначенная цель, например, покупка автомобиля.
  • Нецелевой — выдаётся наличными, удобен для использования в тех случаях, когда Вы не горите желанием рассказывать банку на что потратите эти деньги, или же Вы не можете подтвердить достоверность своей цели, а может и вовсе хотите разбить эти деньги на несколько покупок. Также среди плюсов данного вида выделяются более длительный срок погашения кредита, простота оформления и возможность рефинансирования.

Отличия от других видов кредитования

  1. Самая неприятная отличительная особенность потребительского кредита относительно аналогов — высокая процентная ставка и комиссии.
  2. Довольно короткие сроки предоставления (до 10 лет)
  3. Возможность кредитования без целевого использования
  4. Не требуется множество документов
  5. Безлимитность в получении денег (в отличие от кредитной карты)

Теперь поговорим непосредственно о том, как же правильно выбрать потребительский кредит, чтобы в итоге не «остаться у разбитого корыта».

Проверенное имя банка

Большинство людей предпочитает пользоваться услугами уже зарекомендовавших себя долгими годами стабильной работы учреждений, отбрасывая сотни иных, зачастую более выгодных альтернатив. С одной стороны, брать кредит в банке с именем, за которым давно закрепилась надёжность, действительно безопаснее, поскольку такое заведение меньше подвержено различным рискам вроде закрытия, с другой стороны, множество других банков способны обеспечить лучший сервис обслуживания, а также предложить более благоприятные условия кредитования.

Не стоит слишком уж предвзято относиться к частным банкам, ведь статистика их закрытия в последние годы невелика, а даже если банкротство и произойдёт, то Вам бояться нечего, поскольку банк не может потребовать досрочного погашения кредита (если только это не указано в договоре), а обязательства заёмщика, как правило, переходят другому банку, без изменения условий кредита.

Выбрать потребительский кредит — условия и технические особенности кредитования

Самое важное в выборе банка, это условия, на которых он предоставляет кредит. В перечень таковых входят:

  • Сумма кредита
  • Процентная ставка
  • Подтверждение дохода
  • Сроки предоставления
  • Ключевые требования (залог, поручительство и т.д.)
  • ПСК (полная стоимость кредита)

Остановимся на каждом из этих немаловажных критериев.

Сумма кредита

Этот пункт подразумевает непосредственно количество денег, которое Вы желаете взять в долг у банка. Для потребительского кредита (на 2017г) сумма, как правило, не превышает 3-х миллионов рублей, а начинается от 10-15 тысяч рублей.

Процентная ставка

Это часть кредита, выраженная в процентах, которую Вы доплачиваете в банк помимо самой заимствованной суммы, в расчёте на определённый период времени. По данным на 2017 год средняя процентная ставка на потребительский кредит держится около 13% годовых. При оформлении договора на этот пункт стоит обратить особое внимание! Помните, для того чтобы выдать кредит потребителю, коммерческим банкам тоже необходимо брать откуда-то деньги. В двух словах, осуществляется это таким путём: Центральный Банк РФ по установленной процентной ставке выдаёт кредит коммерческому банку, а те в свою очередь делают эту ставку ещё выше и кредитуют уже потребителей, т.е. нас с Вами.

Банки не работают в убыток, более того, им тоже необходимо выплачивать комиссию, а значит если Вы видите уникальное предложение, когда «n-банк» предлагает всего лишь символические 5% годовых, в то время как ставка у ЦБ гораздо выше, стоит засомневаться в этом варианте. Будьте бдительны, нередко в договоре банк указывает, что он в силах в одностороннем порядке изменить процентную ставку, скажем, в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ, или же вовсе дописывают условие возможности расторжения договора в одностороннем порядке, тогда возврат суммы кредита могут востребовать в любой момент.

Подтверждение дохода

Порой не так сложно выбрать потребительский кредит, как его получить. С помощью этого условия банк снижает риск возникновения проблем с клиентом. Как правило, распространяется оно на те случаи, когда потребитель заимствует крупную сумму, скажем, свыше пятиста тысяч рублей. Наиболее распространенные документы для подтверждения доходности это справка формы 2-НДФЛ, либо справка по форме банка и др.

Сроки предоставления

По другому именуются сроками погашения. В среднем их размер составляет от 1 года до 5 лет, но для больших займов бывают и более длительные. В договоре может быть предусмотрено условие досрочного погашения, как полного, так и неполного, в большинстве банков эта функция доступна без комиссионных.

Ключевые требования

В перечень таковых входят и возраст клиента (от 18 до 75 лет), и стаж работы (если включено условие подтверждения дохода), а также хорошая кредитная история, залог, поручительство и вообще всё, что банк посчитает необходимым для безопасной выдачи кредита.

[adrotate banner=»3″]

ПСК

Именно на этом моменте совершается неисчислимое множество ошибок при выборе потребительского кредита. ПСКполная стоимость кредита, которая включает в себя и обговоренные выплаты, и множество комиссий, не указанных в графике погашения, о которых как правило мало кто задумывается изначально, обращая своё внимание лишь на процентную ставку. Внимание, ПСК бывает плавающей! Потребитель видит низкий % и спешит скорее подписать договор, не думая о том, что банк, к примеру, может оформить ссуду с гораздо более крупным процентом, в результате чего кредит выйдет втридорога. Для расчёта полной стоимости кредита удобно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором.

Как видите, для того чтобы выбрать потребительский кредит на выгодных условиях, необходимо просто достаточно внимательно изучить договор и выполнить необходимые расчёты.

Какие документы нужны?

Для оформления потребительского кредита достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ, дополнительный документ, удостоверяющий личность, например — свидетельство пенсионного страхования или водительские права, а также, при надобности, документы, подтверждающие доходность.

Получение денег

В случае если удалось и выбрать потребительский кредит и успешно заключить договор, на выбор перед потребителем предстаёт два варианта: либо получить деньги наличными прямо на руки, что, во-первых, требует длительного стояния в очереди к банковской кассе, а во-вторых небезопасно, ведь нет гарантии, что по пути домой Вы не потеряете кошелёк, или Вас не ограбят; либо перечислить финансы на кредитную карту, однако некоторые банки взимают комиссию за зачисление средств, а также плату за обслуживание карты, она может быть подвержена взлому, а ещё её можно банально потерять. Убытки в результате таких форс-мажоров Вам конечно же никто не возместит. Рекомендуется выбрать способ получения исходя из характера будущих расходов, для одних будет удобна оплата картой, для других — наличными.

На вопрос «Какие банки выдают потребительские кредиты?» нельзя дать однозначный ответ, поскольку всё по большей части зависит от клиента, прежде всего необходимо представить себя для банка в лучшем свете. Кредитная история, доход, стаж, возраст, презентабельный внешний вид при заключении договора — каждый из этих пунктов может повлиять на решение о выдаче займа. Если Ваши документы вызывают у банка доверие, а сумма кредита невелика, то получить его в наши дни не составит труда, другое дело заключить договор на таких условиях, чтобы в дальнейшем не пожалеть о своей опрометчивости.

На всякий случай, если не знаете как отказаться от потребительского кредита, прочитайте. Ваш выбор — лизинг? Тогда ознакомьтесь с нашей статьёй «Как правильно оформить лизинг». Не знаете дадут ли Вам кредит в декретном отпуске? Ответ тут. Планируете рефинансирование потребительского кредита? Узнайте, выгодно ли это.

Надеемся, что данная информация поможет Вам успешно выбрать потребительский кредит. Ознакомиться с другой полезной информацией по теме кредитования в России Вы можете в соответствующем разделе нашего сайта, или же кликнув на данный текст.

Если всё же оформление кредита осталось для Вас проблемой, для получения небольших сумм Вы можете прибегнуть к услугам микрозайма. Мы собрали проверенные и надёжные микрофинансовые организации с лёгким расчётом суммы возврата, а также лояльными условиями выдачи.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.