Читайте также:

Как правильно взять кредит в банке? Алгоритм действий

Человек подписывает деловой контракт, сделка с целью взять кредит, договор по кредиту, как правильно взять кредитВопрос как правильно взять кредит в банке становится особенно актуальным в период экономической напряженности в стране. Кредит и займ могут помочь в том случае, когда в личном бюджете намечаются большие расходы. В этой статье Вы узнаете как осуществить процедуру оформления таковых услуг с наибольшей выгодой и наименьшими рисками.

Основные виды кредитования

    Среди огромного множества разновидностей кредитования обычно выделяют две самых главных:
  • Под залог — (дома, участки, транспорт, дорогие предметы одежды или украшений);
  • Без залога — чаще, потребительский кредит или банковские карты.

Что такое займ? Ссуда и займ — это очень близкие понятия к кредиту. К ним относятся ломбарды, частные инвесторы, инвестиционные фонды. Деньги здесь выдаются по договору. То есть, нужно просто заполнить небольшой бланк и дожидаться одобрения. Только банк имеет право употреблять в своих документах слово «кредит».

Как правильно взять кредит? Что нужно знать?

Для того, чтобы получить кредит или карту Вы обязательно должны предоставить организации все необходимые документы и справки, такие как подтверждение платежеспособности, справка о наличии жилья и работы и тд. Однако, есть один способ получить деньги в долг без справки о доходах. В таком случае Вам придется отдать под залог вашу квартиру или дом.

В наши дни довольно тяжело взять кредит без кредитной истории и справок, привыкайте к тому, что это обязательная мера. Кредитная история может быть как хорошей, так и плохой. В первом случае банк пойдет вам навстречу, предлагая более лояльные условия, а во втором, к сожалению, могут даже отказать. Это правило распространяется как на потребительские кредиты, так и на ссуды под залог.

Для того, чтобы решение работников банка не было для Вас полной неожиданностью, нужно заранее самому изучить свою историю. Для этого нужно подать заявление в Центральный Каталог Кредитных Историй. Если вы обратились туда первый раз за текущий год, такой запрос обойдется вам совершенно бесплатно. За все последующие разы придется заплатить.

Кредитную историю вполне можно изменить. Из плохой сделать очень даже хорошую. Все что нужно, это взять некоторое количество займов или кредитов и рассчитаться за них в нужное время.

Что нужно взять с собой, чтобы получить кредит?

С вопросом как правильно взять кредит более или менее разобрались, теперь поговорим о том, что потребуется для его получения.
Если Вы планируете брать стандартный кредит или получать карту, то документов потребуется не так много: паспорт с регистрацией, загранпаспорт (при наличии), страховое свидетельство, водительское удостоверение, права и справка 2НДФЛ. В случае, если будут присутствовать все вышеперечисленные документы, банк с большей вероятностью предложит Вам очень хорошие условия. Чем шире список Ваших бумаг, тем выше шанс того, что Ваша процентная ставка будет меньше.

Если же Вы хотите взять кредит под залог, следует предоставить свидетельство, подтверждающее ваши права на собственность, справку из ЕГРП и остальные документы о получении недвижимости. Это может быть дарение, приватизация и др. Еще потребуются бумаги из БТИ, а именно: кадастровый паспорт, экспликация и справка об отсутствии задолженности. Все эти бумаги обязательно понадобятся для того, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Когда Вы подаете заявление на получение займа, должен указываться Ваш точный доход, то есть, официальная заработная плата. Конечно же, указываются и все места работы и их контактные данные. Работники банка обязаны обзвонить все телефоны и подтвердить указанную Вами информацию. Вы должны понимать, что если укажете номер случайного работника из вашего офиса, он может не совсем достоверно о Вас откликнуться. Очень важно указать телефоны начальников или сотрудников, в которых вы уверены.

Как правильно взять кредит, если Вам отказали?

Многие люди первым делом идут в банк. И в случае отказа у них возникает вопрос — «почему мне отказали?» Все мы знаем, что ни один банк никогда не объясняет этих причин. А их, на самом деле, очень и очень много. Угадать тут очень сложно. После очередного отказа, клиент, потеряв уже достаточно много времени, решает обратиться к брокерам. Брокеры — это специалисты, которые помогут Вам правильно выбрать кредит и осуществить процесс его получения. Безусловно, придется заплатить немало, но результат стоит того.

Отказ получают не только люди, обладающие плохой кредитной историей. Существует немало случаев, когда человеку, у которого все отлично и с историей, и с документами, не выдавали кредит.

Это может быть связано с какими-нибудь мелкими и незначительными проблемами, например, наличие грамматических ошибок, опечаток в заявке или недоступные номера указанных телефонов. Об этом обычному заемщику никто не сообщит, а вот брокер имеет право знать обо всех недоделках. Он сначала сам проверяет все заявления и справки, после чего, отсылает их сразу в несколько банков. Если ответ отрицательный, тут же будет указана причина отказа. Брокер сможет внести некоторые изменения в бумаги и в итоге получить одобрение от какой-либо организации.

Внимание! Очень тщательно и вдумчиво читайте каждую строчку договора, иначе Вы рискуете быть обманутым.

Самая распространенная уловка — излишняя комиссия за все подряд. Если вы отнесетесь халатно к изучению документа, Вы можете сильно «попасть» на деньги. Брокер разъяснит Вам каждый пункт и поможет более внимательно проанализировать договор о кредите. Но, это не освобождает Вас от бдительности. Не расслабляйтесь и не доверяйте никому на 100 процентов.

Как погасить кредит?

    Существует три основных способа погашения кредита:
  • Дифференцированные платежи — кредит разделен на части. Деньги вносить нужно на протяжение всего срока погашения. Размер всей суммы с каждым месяцем становится все меньше и меньше, а погашение равно распределено по всему сроку.
  • Аннуитетные платежи — вначале придется выплатить проценты кредита, а потом вносить одинаковую сумму каждый месяц.
  • Оплата только процентов — если Вы взяли кредит на год, то в течение этого времени платите только проценты, а после истечения срока, уже саму сумму кредита.

Вы должны максимально внимательно проанализировать график погашения задолженности, так Вы сможете правильно распределить свои растраты на каждый месяц. Также существует возможность погасить часть кредита досрочно.

[adrotate banner=»3″]

Важный момент, касающийся кредита под залог недвижимости

Только гражданин, достигший совершеннолетнего возраста, проживающий в постоянном месте, имеет возможность получить займ. 18 лет — это минимум при получении кредита, а что касается максимума? Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Также, собственник обязан быть дееспособным и отсутствовать на учете в психических диспансерах. Банковские работники проверяют каждого клиента на отсутствие судимости, попыток суицида и тд.

Еще одной проблемой может послужить обман сотрудников организации. В первоначальных документах может быть одно число процентов, а в итоге окажется совсем другим. В таком случае Вам придется либо согласиться, либо искать другую организацию, что сильно затратит Ваше время. Для того, чтобы избежать подобных ситуаций, нужно всегда обращаться сразу в несколько банков, а потом выбрать тот, который предлагает наиболее лояльные условия.

Что насчет займов под залог, здесь все немного сложнее.

Сегодня насчитывается очень много случаев мошенничества со стороны инвесторов. Когда заемщик заключает договор с частным лицом, он как бы отдает ему свою собственность, но это делается только для того, чтобы иметь возможность займа. Такая ситуация является очень рискованной для собственника, ведь инвестор может просто не исполнить свою часть договора. В этом случае Вам необходимо обратиться в суд. Однако, никто не дает 100% гарантии благоприятного исхода, т.е. Вашей победы.

Несколько полезных советов о том, как правильно взять кредит

  1. При выборе банка следует обращать внимание на его место на рынке и, конечно же, рейтинг. Также, нужно удостовериться, что организация является официально зарегистрированной, иначе Вы можете натолкнуться на мошенников.
  2. Разумеется, любой документ должен быть досконально изучен и тщательно проанализирован. Любые разговоры или изменения условий обязаны быть зафиксированы письменно. Если вдруг Вас обманут, в суде у Вас будет хорошее письменное доказательство. При его отсутствии никто не поверит одним только Вашим словам.
  3. Вид кредита нужно выбирать, исходя из ваших потребностей.
  4. Все имеющиеся документы должны быть очень хорошо спрятаны от посторонних глаз, чтобы никто чужой не смог использовать важные данные.
  5. Забывать о дне выплаты очередной части кредита категорически нельзя, иначе Вас ждут штрафные санкции.
  6. Объективно оценивать свои финансовые возможности — ключ к успеху.
  7. Ни в коем случае нельзя доверять каждому, кто обещает помочь добиться максимально хороших исходов при получении кредита. Вы очень рискуете потерять свои деньги и время.
  8. Не бойтесь оптимизировать свои издержки.

Даже если Вы разобрались с тем, как правильно взять кредит, не забывайте, что плюсом для кредитной истории и взаимоотношением с банком будет оплата по кредиту в сроки.

Задаетесь вопросом «Можно ли погасить один кредит другим»? Узнайте ответ в данной статье.

Если всё же оформление кредита осталось для Вас проблемой, для получения небольших сумм Вы можете прибегнуть к услугам микрозайма. Мы собрали проверенные и надёжные микрофинансовые организации с лёгким расчётом суммы возврата, а также лояльными условиями выдачи.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.