Читайте также:

Кто выплачивает кредит, если заемщик умер? Можно ли не платить?

Довольно часто получается так, что наследники, которые вступают в права наследства, сталкиваются с тем, что банкиры начинают требовать их выплачивать задолженности умершего родственника. И дело в том, что они имеют законное право на это. Подробнее об этом и о том, что делать с кредитом, если заемщик умер Вы узнаете в данной статье.

Процедура передачи долговых обязательств от умершего должника наследнику – достаточно сложный и долгий процесс. Сперва нужно понимать, что принять наследство без завещания возможно только после 6-ти месяцев по закону. Это также касается долевых наследников. Также стоит знать, что принимать участие в погашении кредита могут все наследники. Если первый по очереди наследник отказывается от наследства, то следующий может встать на его место уже через 3 месяца.

Кто может стать наследником кредита, если заемщик умер?

Любой человек, являющийся наделенным правом наследником, должен знать кто будет выплачивать кредит в случае, если заемщик умер. Но перед тем, как ответить на этот вопрос, стоит разобраться в том, кто вообще может оказаться потенциальным наследником. Закон гласит, что если нет завещания, то наследниками могут стать кровные родственники, супруги умерших, далёкие родственники, усыновлённые дети, а также те люди, которые получают выморочное (не принятое никем) наследство от государства.

Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители умершего. Вторые — братья, сёстры (родные и сводные), бабушки, дедушки. Далее — тёти и дяди. Четвёртыми идут дальние родственники: прадедушки, прабабушки. Пятыми — ближайшие родственники племянников, братья (сёстры) дедушек и бабушек. Затем дети двоюродных братьев или сестёр. Седьмые — сводные родственники.

Кто может быть обязан выплачивать кредит, когда заемщик умер

Если говорить о тех, кто может быть обязан выплачивать кредит, в случае если заемщик умер, то это должен быть человек трудоспособный, совершеннолетний, вступивший в право наследства по закону. Также он может погасить лишь свою долю кредита, а не всю. Если наследник не достиг совершеннолетия, то за кредит отвечают его родители, либо законные опекуны.

Если кредитный долг переходит в виде наследства нескольким людям, то он делится пропорционально их долям наследства. Бывает, что кредит обеспечен имуществом в залог, тогда наследник в праве продать его банку в счёт долга.

Если стоимость залогового имущества выше, чем сумма кредита, то остаток возвращается наследнику.

Опять же, если кредитный договор подкреплён залоговым обеспечением, то обязанность платить долг прочно закрепляется за наследником. Что же касается поручителя, то он должен погашать кредит только, если может нести ответственность за наследника. Когда он подаёт согласие, то погашает лишь ту часть кредитного долга, которая не выходит за рамки наследства.

Ошибочно мнение о том, что наследники должны оплачивать кредит только тогда, когда становятся не просто потенциальными, а законными наследниками. Если верить закону, то даже потенциальные наследники, когда никто ещё до конца не получил наследство, должны выплачивать банку проценты, если заемщик умер. В том случае, если такового не происходит, банк может (и будет!) начислять дополнительные значения неустоек по ссуде. В некоторых случаях проценты по неустойке возможно обжаловать в суде.

Можно ли не платить кредит, если заемщик умер?

Да, если наследник не имеет желания выплачивать долг умершего или просто не может этого сделать, то он может этого не делать. Однако ему придётся отказаться от прав на наследство. Это можно сделать зарегистрировав акт у нотариуса. Стоит учесть, что снова стать наследником Вы больше не сможете, наследником станет другой человек, которого Вы поставили вместо себя, он и будет выплачивать долг. Если Вы не указали, кто встанет на Ваше место, то банк будет подыскивать иные варианты решения проблемы, чтобы погасить кредит. Если долг обеспечен залогом, то в любом случае платят наследники, являющиеся уже новыми должниками.

Сработает ли страховка кредита, если заемщик умер

Что касается страховки кредита, то обычно она не предоставляется, ведь случай не считают страховым без законных доказательств. Страховые кампании рассчитывают на то, что новые должники не обратятся в суд, ведь легче оплатить мелкие кредиты.

Есть несколько случаев, когда кампании отказывают в страховке:

Случай №1

Заемщик умер из-за тяжёлого и долгого заболевания и тяжело доказать, что в момент заключения кредитной сделки он болен не был.

Например муж подал заявление о просьбе погашения кредита ввиду того, что его супруга погибла из-за серьёзной болезни, а долг остался. Сотрудники кампании смогут выявить, что ранее умершая стояла на учёте в медицинском учреждении и обращалась с жалобами на здоровье. Можно предположить, что во время подписания кредитного договора болезнь уже была, но заёмщик специально дезинформировал банковских служащих. Можно предположить, что это было осуществлено ради выгоды.

Случай №2

Самоубийство.

В большинстве страховых договоров говорится о том, что данная смерть, а именно суицид, не входит в страховой случай. А значит, если заемщик умер наложив на себя руки, то кредитный долг остаётся наследникам.

Случай №3

Причина смерти неизвестна.

Обычно страховке подлежат несчастные случаи и болезни, но если медицинские работники не могут точно установить причину смерти, то долг, скорее всего, погашен не будет.

Случай №4

Истёк срок.

Также не выплатят страховку, если заемщик умер, а срок подачи заявления, установленный в договоре, истёк.

Что нужно знать, вступив в право наследство, в случае, если заемщик умер

Родственники, вступившие в права наследства погибшего заёмщика, обязаны знать несколько правил выплаты кредитов банку:

Нужно как можно быстрее обратиться в банк, после ознакомления со свидетельством о смерти, с заявлением об приостановлении начисления процентов. Далее нужно ознакомиться с кредитной историей родственника, отчислениях из заработной платы и т.д. До того, как определили наследника, родственники не обязаны платить за этот кредит. По закону обязательства ещё не существует.

Также необходимо разобраться со страховкой. Банки не могут обязать наследника выплатить больше, чем сумма наследства. Наследство является правом, которое Вы можете на себя не брать. Поручитель по кредиту обязан понимать, что наследство — это ещё и долги.

Поручитель и наследники, те кто и будут платить долги, должны проверить наличие страховки жизни по кредиту. Им необходимо ознакомиться с договором страхования и установить, является ли случай смерти страховым. Ситуации, в которых страховые кампании могут отказать, указаны выше. Но учтите, что всё равно нужно сверяться непосредственно с самим договором. Если всё правильно и случай попадает под страховку, то необходимо подать заявление в страховую кампанию. Но есть пару деталей. Если страховка выгоднее банку, то она выплачивается в погашение долга, а если выгода на стороне заёмщика(наследника), то непосредственно ему на счёт. Он может распорядиться ими как угодно.

Так платить ли до вступления в наследство? В законе указано, что только уведомлённый о наследстве человек обязан выплачивать долг. Если человек не получил свидетельство о смерти, то наследником он не является и платить не обязан. Но стоит помнить, что банк нужно уведомить в случае если заемщик умер. А значит необходимо подать заявление о приостановке выплат.

Итак, теперь Вам известно нужно ли выплачивать кредит, если его заемщик умер. Ознакомиться с другой полезной информацией по теме кредитования в РФ Вы можете в разделе нашего сайта «Кредиты».

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.