Читайте также:

Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Как уменьшить сумму выплат?

Рождение ребёнка — радостное для большинства людей событие, но ни для кого не секрет, что оно влечёт за собой огромные финансовые затраты, среди которых ремонт в доме, покупка коляски, одежды, детского питания, игрушек и ещё множество нужных и не очень вещей. С целью погасить эти расходы родители зачастую прибегают к использованию банковских услуг. Однако, порой возникают ситуации, когда эксплуатировать их может только мать чада, к примеру, когда отца в семье нет. В таких случаях банк не всегда идёт на встречу клиенту, из данной статьи Вы узнаете можно ли взять кредит в декретном отпуске, а также существует ли возможность уменьшить сумму выплат по кредиту.Детские ботинки стоят на детской одежде, на это необходим кредит в декрете, можно ли взять кредит в декретном отпуске

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и каковы шансы на его получение

Начать стоит с того, что законодательно и в частности для банка никаких различий между женщиной в декретном отпуске и обычным заемщиком нет. Более того, банки весьма неохотно сотрудничают с клиентами данной социальной группы, по причине того что размер декретных выплат, как правило, даже меньше чем заработная плата в период полной работоспособности представительницы слабого пола. Ввиду этого в глазах банка снижается платежеспособность клиента, а значит и шансы на выдачу кредита.

Исходя из этого фактора — декретный отпуск, как факт, не лучший период для того чтобы оформлять заём. Вот пара способов, которые помогут выйти из сложившейся ситуации, или даже избежать её:

Способ номер один

Если существует возможность — спланируйте финансы на обеспечение нужд ребёнка заранее. Заварите себе чая, присядьте за стол и составьте список всего, что будет необходимо в скором будущем. Просчитайте всё до мелочей: оплату коммунальных услуг, затраты на продукты питания в месяц, стоимость ремонта в детской комнате, стоимость мебели, пелёнок, одежды. Для пущей детализации можно даже узнать из интернета сколько подгузников приблизительно расходуется на младенца.

Следующим шагом проанализируйте сумму расходов и подумайте, сможете ли Вы полноценно и стабильно выплачивать кредит, исходя из своих доходов и накоплений.

Если Вы тщательно всё обдумали — до начала декретного отпуска отправляйтесь прямиком в банк и выступите там в роли трудоспособного гражданина, предоставив все необходимые документы, в том числе справку о доходах с места работы, чтобы не вызвать у сотрудников скепсиса насчет того по силам Вам данный заём или нет.

К минусам данного способа относятся затрата времени на составление полноценного списка расходов, а также его невозможность в случае, если беременность незапланированная.

Способ номер два

Если на Вас не пало бремя матери-одиночки и Вы являетесь членом полноценной семьи, тогда отличной идеей будет оформление кредита на отца ребёнка, или же на кого-либо из близких родственников.

Минус данного способа — платежеспособное состояние этих родственников. Так например, безработный муж, который придёт оформлять договор с запахом перегара вряд ли вызовет доверие у банка; возможно у человека плохая кредитная история, ряд иных причин отказа банком в кредитовании физических лиц Вы можете узнать кликнув на этот текст в другой нашей статье.

Обязательно ознакомьтесь с данной статьей, потому как в ней же перечислены ряд рекомендаций, с помощью которых можно предстать в глазах финансового учреждения порядочным заёмщиком. Благодаря корректированию ряда показателей, на которые приоритетно обращается внимание кредитора, Вы можете «прикрыть» пунктик с декретным отпуском своими положительными характеристиками.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске: Плюсы и минусы для разных видов кредитования

Задаваясь вопросом можно ли взять кредит в декретном отпуске, первоочерёдно нужно определиться на что требуются деньги. Помочь в этом может вышеупомянутый список расходов. Бывает и так что цель ясна сразу. Например, приобретение недвижимости, тогда Ваш помощник — ипотечный кредит. Возможно Вы желаете взять семейное авто, соответственно выбирать необходимо авто-кредит. Разберём индивидуально, в каком случае банк может пойти навстречу заёмщику, а в каких наоборот станет противиться заключению договора.

Ипотечный кредит

Ответом на вопрос можно ли взять кредит в декретном отпуске касательно ипотеки будет скорее нет, чем да. Финансовые организации, предоставляющие услуги по данному виду кредитования требуют обязательного подтверждения доходов, да и в целом довольно сурово относятся к группе женщин, находящихся в декрете. Однако, если запастись помощью нескольких поручителей и возможно даже созаёмщиков, шансы на выдачу значительно возрастают.

Не спешите расстраиваться, на территории РФ действует ряд льгот и субсидий для семей с маленькими детьми. Вот их перечень:

1. Программа «Молодая семья»

При рождении ребёнка зачастую заемщикам предоставляются различного рода льготы по ипотеке. Среди них пониженная процентная ставка, отсрочки по выплатам и др., в зависимости от банка.

2. Родившийся ребёнок второй по счёту в семье

В таком случае положенный семье материнский капитал возможно внести в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту, или же с целью погашения старого жилищного кредита. Многие банки России активно сотрудничают на таких условиях.

3. Государственная программа «Молодой семье — доступное жильё»

Женщина, пребывающая в декретном отпуске имеет возможность приобрести жильё по льготной цене, или же получить субсидию в виде 35-40% от расчетной стоимости жилья. Плюс данной программы в том, что она распространяется даже на «матерей-одиночек».

4. Региональные льготы и субсидии

Некоторые субъекты РФ предоставляют на своей территории помощь в получении/покупке жилья.

Потребительский кредит

Вот это уже гораздо более простой в получении вид кредитования для представительниц слабого пола в декрете. Наиболее простой способ воспользоваться им — заключать кредитный договор в точке продажи. Например, покупаете детскую кроватку, оформляя кредит прямо в магазине. Вероятность оформления высока, поскольку работники таких заведений не столь тщательно проверяют всю необходимую документацию и гораздо менее требовательны по критериям выдачи. В таком случае также существует неплохая вероятность скрыть тот факт, что Вы находитесь в декретном отпуске.

Ещё один верный способ — «экспресс-кредиты». Для их получения также не требуется большого количества бумаг, но существует целый ряд минусов. Среди них относительно небольшой размер займа, огромная процентная ставка, а также ненадёжность и зачастую не лучшая репутация у финансовых заведений, которые предоставляют такой тип кредита. Так например, если не вчитываться в договор по кредиту, Вы рискуете ещё надолго остаться плательщиком данного учреждения.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске свыше 100 тысяч рублей? Начиная примерно с этой цифры, шансы на получение потребительского кредита резко падают. Если Вам и удастся получить заём, то скорее всего потребуется внести имущество в залог, а также привлечь созаёмщиков и поручителей.

Автокредит

В связи с повышенной конкуренцией на рынке автокредитов, множество банков, например, всем известный Сбербанк, более не требуют обязательного подтверждения доходов. Правда есть и неприятный фактор, скорее всего потребуется солидный первоначальный взнос, возможно даже свыше 30% от стоимости автомобиля.

При автокредитовании риск для банка минимален, поскольку транспортное средство находится под залогом до полной выплаты займа, плюс свою роль играют различного рода страховки. Исходя из этого можно сделать вывод, что кредит на машину можно получить без особых проблем. Есть только несколько неприятных свойств — такой кредит обойдётся весьма дорого, на страховку тоже придется раскошелиться, ну и, естественно, первоначальный взнос обязателен в подавляющем большинстве случаев.

Кредитная карта

Довольно доступный тип кредита, ввиду того что борьба на его рынке серьёзно обострилась в последние годы. Минусами являются небольшая сумма займа, довольно высокие проценты и дорогой сервис, а плюсом — простота в получении (иногда требуется всего лишь паспорт). Данный вариант практически «брат» экспресс-кредита.

Мы ответили на вопрос можно ли взять кредит в декретном отпуске, а теперь поговорим о том, какие существуют способы для уменьшения суммы выплат по уже взятому кредиту, находясь в декрете.

Уменьшаем сумму выплат по кредиту, находясь в декрете

Если Вам ещё не «посчастливилось» угодить в просрочку, эта информация будет очень кстати. Стратегия уменьшения суммы выплат в декрете будет наиболее эффективна, если при заключении договора по кредиту банк получил как можно больше информации о Вашем финансовом положении. Почему? Потому что первым делом Вам необходимо неопровержимо доказать банку, что оно ухудшилось.

Для этого Вам потребуются документы, которые смогут это подтвердить. В зависимости от ситуации перечень бумаг может включать: больничные листы, ксерокопию налоговой декларации формы 3-НДФЛ, сопроводительное письмо с описанием Вашего положения и др.

Вооружившись доказательствами можно набирать горячую линию банка, а лучше направляться прямиком в его филиал. Рассмотрев Вашу ситуацию сотрудники могут предложить следующие послабления:

  1. «Кредитные каникулы» — возможность временно приостановить выплаты по кредиту на определенный срок;
  2. Льготный тарифный план — пересмотр некоторых условий кредитного договора, с целью облегчить Вам выплаты. Правда на серьезные льготы рассчитывать не стоит, банк тоже ищет свою выгоду.
  3. Преобразование кредита в рассрочку

Не забывайте, свою роль сыграют и вышеупомянутые признаки, на которые смотрят сотрудники при оформлении (кредитная история и т.д.). Каждый подобный случай рассматривается индивидуально. Банк имеет полное право отказать Вам, ввиду того, что законодательно он не обязан пойти навстречу, а принятие подобных условий идёт ему лишь в ущерб.

Итак, теперь Вам известно можно ли взять кредит в декретном отпуске. Возьмите во внимание все рекомендации из данной статьи и Ваши шансы на получение кредита в декрете хотя бы немного, но возрастут. Другие полезные статьи по теме кредитования, которые также могут помочь Вам в получении займа находятся в соответствующем разделе нашего сайта.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.