Читайте также:

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей | Как осуществить?

Сегодня многие знают об услуге рефинансирования, предоставляемой банками и частными финансовыми организациями. По статистике, половина российского населения имеет невыплаченные кредиты. 70% должников погашает одновременно несколько займов. Вместе с тем уровень дохода граждан растет медленно, не успевая за повышением цен. Количество просрочек и невыплаченных долгов растет, и интерес к данной услуге проявляют все больше людей. Но как быть, если деньги на погашение кредита нужны срочно, а кредитная история уже испорчена длительной просрочкой и предыдущими долгами. Помешает ли это получению нового кредита? Разберёмся, как же осуществить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: насколько это возможно?

Небольшая горстка рублевых монет разного номинала лежат на светлом фоне, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историейРефинансирование – это, по сути, новый займ, средства которого направляются на погашение одного или нескольких кредитов. Если их много, не имеет большого значения, в одном банке они были взяты или в нескольких. А вот кредитная история играет свою роль.

Клиент, обратившийся за услугой рефинансирования, для банка – обычный заемщик. Его заявка может быть одобрена или отклонена. У тех, кто никогда не допускал оплошностей в выплате долгов, но по уважительной причине остался без средств, шансов на успех больше, чем у злостных неплательщиков. Кроме того, условия погашения кредита для добросовестных клиентов мягче. Но это не значит, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей невозможно.

Что нужно знать о рефинансировании

Эта услуга не решает проблему, она только упрощает ее решение. Вы получите отсрочку, но не избавитесь от необходимости выплачивать всю сумму кредита с процентами. Нужно понимать, что банк, как любая коммерческая структура, работает для получения прибыли. Поэтому общая стоимость кредита после рефинансирования может не только уменьшиться, но и увеличиться.

При этом преимущества такой сделки очень велики. Это не только отсрочка, но упрощение выплаты. Если долгов больше одного, вам больше не придется разрывать между несколькими банками. Вы должны будете совершать одну выплату в месяц. Кроме всего прочего, обращение за рефинансированием помогает исправить кредитную историю, если обязательства по нему выполняются, согласно договору.

Куда обращаться, если Вам необходимо рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации работают практически со всеми категориями заемщиков по особым программам. Решения принимаются в индивидуальном порядке, поэтому сказать сразу, в какой компании условия для конкретного случая лучше, нельзя. То же можно сказать и о процентных ставках. Все зависит и от репутации клиента, и от того, пользовался ли он услугами этого банка раньше, и от суммы.

Некоторые компании предлагают рефинансирование только одного кредита, другие готовы помочь с несколькими долгами. Есть предложения исключительно для постоянных клиентов или для новых заемщиков. На сегодняшний день программы рефинансирования предлагают следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Открытие»;
  • ВТБ24;
  • ООО «Содействие;
  • «Петрокоммерц»;
  • Росбанк;
  • «МДМ Банк».

Сроки сделок варьируются от одного-двух месяцев до нескольких лет в зависимости от платежеспособности заемщика, величины долга и прочего. Как и в любом займе, в рефинансировании срок влияет на процентную ставку. Чем он больше, тем больше процентов вы внесете в счет своего долга.

Средства на закрытие предыдущего кредита организация направляет сама. Вам останется только исправно погашать переведенную сумму и проценты по ней.

Максимальные суммы, предлагаемые для рефинансирования, также колеблются. Здесь все дело в политике финансовых компаний и том, на какой риск они готовы пойти в работе с клиентами. Получить более трех миллионов проблематично, хотя в некоторых организациях для постоянных клиентов возможно и это.

Затруднения с крупными суммами вызвано ростом процентных ставок по всем финансовым продуктам. При большой сумме займа и высоких процентах кредиты становятся непосильными для массового потребителя. По этой причине часть банков и вовсе отказались от услуги рефинансирования с 2015 года.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: Потребительский займ

Потребительский кредит – самый распространенный финансовый продукт. Большого пакета документов для его получения не требуется, суммы и сроки могут быть разными, а решение иногда принимается в течение нескольких часов и даже минут.

Быстрота заключения сделки часто и становится причиной невыплат, так как люди не успевают разобраться в условиях, а банк проверяет клиентов слишком поверхностно. Люди рады, что с легкостью могут сделать покупку за деньги банка, но в процессе погашения долга понимают, что обязательства слишком тяжелы. Переплаты могут оказаться выше указанных притом, что график платежей строг, а за каждый день просрочки назначается пеня.

Еще одна причина – так называемая кредитная зависимость. Клиенты банков берут новые кредиты, еще не выплатив предыдущие. Они стремятся купить все, что давно хотели, не думая о выплате долга. В результате задолженность растет, а заработка не хватает на ее выплату. Таким образом, кредитная история портится, а рефинансирование становится все более затруднительным.

Термин «плохая кредитная история» неоднозначен. Все зависит от того, насколько сложна ситуация. Для сравнения возьмем пример. Один человек пропустил платежи за два месяца, второй больше года не платит четыре кредита и имеет большие проблемы с коллекторским агентством.

Первый получит одобрение в большинстве компаний, занимающихся рефинансированием. Второй – только в некоторых, и процентная ставка для него будет намного выше. Скорее всего, ему придется предоставить дорогостоящий залог, какой как автомобиль или жилье, и прилечь поручителей.

Возможно ли рефинансирование ипотеки

Такие крупные займы, как ипотека, рефинансируются крайне редко, и с плохой кредитной историей воспользоваться этой услугой практически невозможно. Требований к получателю ипотечного кредита так много, что даже при безупречной финансовой репутации стать заемщиком может не каждый заявитель.

Причин для отказа много: низкий заработок, отсутствие его официального подтверждения, недостаточный стаж, другие непогашенные долги. В число поводов входит и плохая кредитная история, особенно, если дело дошло до серьезных нарушений, коллекторов и суда. В ипотеке могут отказать и тем, у кого кредитной истории нет как таковой. Если человек никогда не брал кредиты, банк не знает, насколько надежным заемщиком он является, и очень крупную суму предоставить не может.

Ипотеку можно только перекредитовать в том же банке, где она была оформлена, и, как правило, для этого нужна положительная репутация. Если клиент недобросовестно относится к своим обязательствам, в перекредитовании ему откажут. Однако при ухудшении финансовой ситуации плательщику ипотеки обратиться в банк все же стоит. Выход из затруднений возможен, если попросить о реструктуризации долга или «кредитных каникулах».

Реструктуризация представляет собой пересчет ежемесячных платежей. Их уменьшают, а срок соглашения продляют. «Кредитные каникулы» – это отсрочка платежей на определенное время. Оно используется заемщиком, чтобы найти новую работу или поправить дела в бизнесе, чтобы после отсрочки продолжить возврат долга. На кредитную историю такие меры не влияют, так как заемщик не уклоняется от выплат, а честно просит помощи.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей через посредников

Обладатели плохой кредитной истории часто обращаются в посреднические компании с просьбой подобрать выгодное решение. Брокеры сотрудничают с множеством финансовых организаций и их привлечение удобно, когда рефинансирование требуется в сжатые сроки. Но стоит понимать, что среди брокеров могут попадаться не совсем благонадежные конторы. Если вам предлагают нечестные способы получения этой услуги, соглашаться нельзя.

Помните, что очистить кредитную историю нельзя. Данные о ней хранятся в бюро кредитных историй, и никто не имеет к ней доступа. Банки делают запрос и получают нужные сведения. Они же отправляют в БКИ информацию о заемщиках. Выражение «исправить кредитную историю» означает добросовестные выплаты по кредитам, на фоне которых прошлые ошибки будут выглядеть несущественными. Но буквальное исправление данных невозможно. Заемщик может потребовать исправления в суде, если история испорчена не по его вине, а, скажем, в результате ошибки.

Рефинансирование небольших кредитов легкодоступно и без посредников, а такая же услуга для должников по ипотеке невозможна с любой кредитной историей. Поэтому, чтобы не переплачивать за услуги брокера, лучше обратиться в банк самостоятельно.

Как это сделать

В первую очередь изучите свою кредитную историю. Один раз в году Вы можете бесплатно запросить ее в БКИ. В запросе понадобится указать код субъекта, он часто содержится в документах на кредит. Далее изучите предложения финансовых организаций, найдите банк, который может одобрить вашу кандидатуру.

Подавайте заявку вместе пакетом документов. Как правило, это тот же перечень документации, что и для обычного займа. На этот счет у каждого банка собственные требования, о них можно заранее узнать у менеджера или на банковском сайте. К документам следует добавить кредитный договор по займу, подлежащему рефинансированию.

Далее остается только ждать решения. При положительном исходе старый займ будет погашен досрочно, а задолженность по новому вы будете выплачивать согласно графику.

Итак, теперь Вам известно, как осуществить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, ознакомиться с другой полезной информацией по теме кредитования на территории Российской Федерации Вы можете в соответствующем разделе нашего сайта.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.