Читайте также:

Вся информация о кредитной истории — от понятия, до получения

Боитесь, что вам откажут в кредите, страховке или работе? Тогда поинтересуйтесь своей кредитной историей. Даже в целях просвещения не лишним будет узнать подробнее об этом документе, какой на вид, что собой представляет, какую угрозу или привилегию несёт в себе. В данной статье к Вашему вниманию представлена абсолютно вся информация о кредитной истории, начиная от определения, заканчивая способами её получения.

Информация о кредитной истории: Понятие «Кредитной истории»

Под данным термином подразумевается собранная на вас информация для возможности предоставления или отказа займа. В ней подробно описываются все предыдущие займы, если таковые были, история их платежей (вовремя, с задержками), а также обращения за кредитами к другим банковским учреждениям. Все данные датируются с 2005 г. и по сегодняшний день.

Вид кредитной истории не имеет стандартов, но в ней должно быть несколько обязательных блоков:

  1. Как называется бюро;
  2. Данные клиента;
  3. Информация о размерах займа и фактическом возврате;
  4. Погашение кредита в деталях с расшифровкой символов;
  5. Пересказанный текст кредита;
  6. Были просроченные выплаты или нет: с зелёным графиком – не было, а с разноцветным – имелись;
  7. Положительные или отрицательные решения по займам;
  8. Все ведомости о запросе на предоставление кредитной истории.

Все сведения получают собирательным способом. К примеру, основные данные вносятся сотрудниками учреждений, выдающих займы (банковскими работниками, сотрудниками всевозможных финансовых структур). Дополнительная информация вносится операторами сотовой связи, судебными приставами и работниками коммунальных предприятий.

Кто пользуется данными кредитной истории?

Наличие кредитной истории облегчает задачу при кредитовании, страховании и принятии на работу. Таким образом, проверяется надёжность потенциального клиента или возможного сотрудника. Информация о кредитной истории предоставляется следующим инстанциям:

Банковские учреждения

Информация о кредитной истории требуется банкам для вынесения решения о возможности выдачи кредита. Ведь очень важно перестраховаться от злостных неплательщиков, людей с отсутствием чувства ответственности. Когда данной услуги ещё не было, вся работа проделывалась менеджерами. Они по крупице собирали информацию от самого клиента, его поручителей, работодателей. Только достоверность таких данных была весьма сомнительной – обман не исключался.

С развитием технологий и централизованной банковской системы появилась возможность создавать на каждого человека кредитные истории и в любом банке увидят, насколько Вы ответственны и надёжны.

Страховые организации

При оформлении полисов и страховок страховщиками проверяется информация о кредитной истории. Так они узнают о платёжной возможности клиента. Если она низкая, существует вероятность имитации дорожно-транспортного происшествия. К данной категории людей пониженное доверие, им вовсе отказывают в услуге или предлагают по высокой стоимости.

Намного больше обращений к страховщикам от клиентов с неблагоприятной кредитной историей. Поэтому, им высказывается большее недоверие, нежели надёжным особам.

Работодатель

При обращении человека о принятии на работу также проверяется информация о кредитной истории. Она показывает степень ответственности, дисциплинированности будущего сотрудника. Закредитованный человек не может адекватно принимать важные решения, существует высокая вероятность провала его проекта, халатности по отношению к работе или факта мошенничества.

Наличие кристально чистой кредитной истории позволяет получить более высокооплачиваемую должность, вызвать к себе уважение и доверие.

В июле 2014 г. с письменного соглашения владельца его информация о кредитной истории может быть выдана любой компании. В связи с тем, что персональные данные защищены законом кто угодно не имеет доступа к информации из этого ресурса. Так что не стоит бояться самовольного получения кредитной истории, только после вашего согласия, заверенного подписью, данные будут разглашены. Конечно, при отказе от предоставления возможности доступа, компания может также отказать вам в рабочем месте.

Информация о кредитной истории: Полезность и возможные неблагоприятные нюансы

Очень удобно перед походом в банк или к работодателю самому проверить свою кредитную историю. Иногда случается, что данные ещё не обновлены и если Вы попросите новый кредит, а в кредитной истории висят старые займы, хотя на самом деле это не так, банк вправе отказать. Ещё одной причиной отказа может быть путаница в личных данных: при опечатке номера паспорта или инициалов отображаются чужие кредиты. Банку некогда заниматься перепроверкой чужих сведений, ему проще ответить отрицательно.

Вот поэтому так важно иногда заглядывать в собственную кредитную историю, сверять данные, исправлять опечатки или для того, чтобы добиться возвращения утраченного доверия при несвоевременной оплате.

Слегка резюмируем вышесказанное:

Под кредитной историей подразумевается информация о получении кредита, его размере, графике выплат, поручительстве. Все данные вносятся организациями с 2005 г.

Данный документ нельзя игнорировать, ведь от него зависит доверие к Вам банков, возможных работодателей, страховых компаний:

  • Банк оценивает вашу платёжную способность, ответственность и принимает решение о предоставлении или отказе кредита;
  • Плохая история может послужить причиной отказа работодателя, ведь безответственный в платежах человек в работе тоже проявит халатность;
  • Страховые агенты на основе истории предоставляют полисы или вообще отказывают в страховке.

Информация о кредитной истории: Где и как её получить?

Что такое кредитная история и чем она полезна или опасна мы выяснили. А что же нужно сделать, чтобы добиться получения?

Кредитную историю хранят в специальных кредитных бюро. Только в Российской Федерации их насчитывается 21. Одну и ту же историю могут хранить сразу в нескольких местах. В каком из бюро хранят вашу известно Центробанку. В его базе данных, в Центральном каталоге содержится информация о кредитной истории каждого гражданина РФ, который когда либо пользовался услугами финансовых организаций.

Для предоставления этой информации Вам потребуется отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй. Ответом станет список всех бюро, где можно получить свою историю.

Существует два способа получения списка: быстрый, но платный, либо долгий бесплатный вариант.

Платный способ получения кредитной истории

Можно воспользоваться посредническими услугами. Информация о местах нахождения истории содержится в ЦККИ. Получить список за 5 минут могут бюро, их партнёры, банки и другие учреждения микрофинансового типа. Данная процедура обойдётся в 300 руб. Правда есть один нюанс: если придётся просматривать изменения в списке, снова нужно заплатить за предоставление информации. В справке содержится ФИО клиента, данные паспорта и список бюро, где можно найти кредитную историю.

Очень часто предоставление этого финансового документа сопровождается подтверждением личности. Им может стать заполненная в офисе анкета, паспорт и личное присутствие или заверенная нотариусом телеграмма о Вас, как о личности. Для экономии времени воспользуйтесь услугами организации, где справка выдаётся без подтверждения личности. Есть учреждения, которые подтверждают личность и выдают справку в онлайн-режиме, то есть, через интернет.

Для бесплатного получения воспользуйтесь вторым способом.

[adrotate banner=»3″]

Бесплатный способ получения кредитной истории

Можно самому заняться поиском кредитной истории. Это совсем нетрудно и быстро. Единственная задержка заключается в 10 дневном ожидании Центробанка. После прохода всех шагов доступ к списку будет открыт на всю оставшуюся жизнь и совершенно бесплатно.

Для самостоятельного получения списка необходимо предоставить в Центробанк данные «кода субъекта» — личного номера для системы кредитования.

Пошаговая инструкция

1. Необходимо найти свой кредитный договор, где указана информация о коде.

В старых кредитных договорах должны указываться данные кода. Ищите комбинацию из букв и цифр на русском или латинском языке.

2. Также информацию можно получить в банковском учреждении, где был оформлен предыдущий заём.

Банк должен иметь базу данных, где хранятся все предыдущие договора. Там содержится поле с кодом субъекта. Но не все сотрудники наделены правом доступа к этой информации. Вам запросто могут отказать.

3. Присвоение нового кода в случае отсутствия возможности узнать уже имеющийся.

В банке или бюро кредитных историй подача заявки не займёт много времени. Необходимо наличие паспорта, заполнение стандартной формы. Придумайте себе код, и через 1-2 дня ваш запрос дойдёт до Центробанка. Код должен состоять из совокупности цифр с буквами. Только вы сами его составляете. Банковский работник не имеет права это делать. За услугу заплатите 300 руб., но это единовременная оплата за получение кода. Дальше пользуйтесь им, сколько и когда нужно.

4. Существует много партнёров бюро, они помогут в получении кода.

После оформления нового кода нужно подождать не менее 10 дней для обновления базы Центробанком. Далее нужно зайти на сайт Центробанка и заполнить бланк. Найдите раздел под названием «Субъект» и внесите информацию о паспортных данных и коде. Спустя несколько минут на Вашей почте можно будет прочитать уведомление со списком бюро с вашей кредитной историей.

Что делать, если Ваша информация о кредитной истории не была найдена

Если Вы хоть однажды брали заём, не важно, наличными или товаром, кредитной картой, овердрафтом этот документ обязательно будет в наличии. Любые долги без исключения сразу же отображаются.

Вам никак не удаётся разыскать свою историю? Это не означает, что её не существует, возможно в ЦККИ не произошла идентификация личности. Для исправления ситуации необходимо:

  • В случае замены старого паспорта стоит сделать два запроса, по номеру старого и нового паспортов, так как именно по ним происходит распознание клиента;
  • Центральный каталог, как и раньше не содержит историю? Тогда тщательно сверьте все сочетания цифр и букв кода, а главное только при прошествии 10 дней после сдачи заявления на присвоение кода будет доступна данная информация;
  • Обратитесь за помощью в учреждения предыдущего кредитования.

В случае положительного результата в получении списка, следующим шагом будет получение истории. А пока:

Запомните!

  1. В кредитной истории содержится вся информация по заёмщику;
  2. Её хранят бюро, которых в Российской Федерации насчитывается 21. Свою историю можно забрать в нескольких из них;
  3. Только через посреднические организации можно добиться быстрого получения списка, но такие услуги предоставляются не бесплатно;
  4. Для возможности постоянно иметь доступ к истории придётся сделать всё самостоятельно. Это займёт больше времени и усилий, ведь нужно вспомнить или создать код, а только потом отсылать запросы в Центробанк на получение списка в любое время.

Информация о кредитной истории: Быстрое получение

Мы разобрались в необходимости данного документа и его нахождении. Зная, в какие бюро нужно обращаться, следующим шагом будет получение. Это можно сделать в три этапа.

1-й этап – Отправка запроса

Отправка запроса – лёгкое и быстрое дело. Можно это сделать в телефонном режиме или с помощью сайта. При регистрации документ доставят прямо домой или его можно скачать с сайта. Если запрос в телефонном режиме, тогда придётся идти за документом в офис.

При регистрации обязательной процедурой является подписание разрешения передачи персональных данных. Этот документ является официальным, без него истории не получить.

Внесение данных требует особой тщательности и внимания. Сверяйте все цифры и буквы, ведь поиск происходит по данным паспорта, и любое несоответствие приведёт к отрицательному результату.

2-й этап – Подтверждение личности

Выдача истории происходит лично клиенту, которому она принадлежит. Это сделано для защиты от мошенничества. Понадобиться подтверждение личности. Существует несколько способов данной процедуры:

  1. Проверка на сайте – после ответов на вопросы о кредитовании, отправки скана или чёткой фотографии с паспортом;
  2. Личного предоставления своей персоны – платёжная система «Контакт» может подтвердить личность, если её сотрудники увидят вас;
  3. Посещение офиса – нужно захватить паспорт и явиться в офис;
  4. Отправка телеграммы или письма – отправить заверенный нотариусом документ;
  5. Курьером – когда приедет курьер нужно быть лично, наличие паспорта обязательно.

Конкретно взятая организация требует один из выше перечисленных способов, а не все сразу. Какой именно, зависит от компании, предоставляющей услуги.

К примеру, в «Эквифакс Кредит Сервисиз» существует дистанционная проверка личности. Вам потребуется предоставить необходимую информацию о кредитовании. Получается не у всех, но попробовать можно.

3-й этап – Получение кредитной истории

Существует не очень много способов забрать документ. Можно его получить посредством скачивания с сайта, курьерской доставки, самому посетить офис или получить в заказном письме. Здесь выбор способа предоставляется выдающей организации.

Сам процесс получения не отнимает много времени. Достаточно посетить бюро и в течение 10-20 минут в Ваших руках окажется распечатанный документ. В системе «Контакт» всё делается в электронном виде и гораздо быстрее: после идентификации и подтверждения личности специалистом (визуально).

Заберите кредитные истории из всех бюро списка

При наличии нескольких кредитов в прошлом данные о них могут находиться в разных бюро, не повторяясь. Так бывает, если Вы брали кредиты в разных банках, и они отправляли информацию по другим бюро, или при смене партнёров. Единственно верным решением будет сбор всех кредитных историй из бюро в списке.

В случае недавнего закрытия старого кредита, только после сбора всех историй можно подавать заявку на следующий заём.

Данные в документе проходят длинный этап обновления. Лишь после проверки информации банком они дойдут до базы данных бюро. Не ждите чистой истории сразу после погашения кредитного обязательства. Закон предоставляет банку десятидневный срок на обработку данных. Но это не окончательная цифра. Всё решает банк или бюро.

В статье 5 ФЗ №218 указаны обязанности банков, бюро и клиентов. Вам неизвестно, в каком бюро будет ваша информация, кто партнёр организации, где планируете брать новый кредит. Это означает, что нет 100% гарантии правильного статуса запрашиваемого банком документа. Дабы рассчитывать на положительное решение, проверьте состояние кредитов во всех бюро из списка.

Партнёрские услуги

Чтобы целыми днями не оббивать пороги бюро, воспользуйтесь партнёрскими услугами. В данном случае вы сразу получите все существующие истории. К примеру, Агентству кредитной информации предоставлен доступ к историям в «Национальном бюро» и «Кредитном бюро Русский стандарт». А сервису Banki.ru – в выше описанных бюро и «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В случае полной занятости можно попросить друга или родственника забрать документы. Но только потребуется оформление доверенности, которая предоставляет право получить историю. Обычно доверенность оформляется сотрудником бюро, а если их несколько – займёт целый день, пока поколесишь городом по офисам. Прежде чем оформлять документы, созвонитесь со всеми организациями из списка, правила могут быть разными, нужно обязательно уточнять.

Платное получение истории

Бесплатное получение в офисах бюро возможно только раз в году. При обращении к посредникам стоимость колеблется от 300 руб. до 1 тыс. руб.

Заключение

Итак, выше была представлена вся информация о кредитной истории, пора подытожить.

1. При заявке на кредит решающее значение имеет наличие безупречной кредитной истории. Мы разобрались о её структуре и месте пребывания.

2. Только прохождение всех трёх этапов приведёт к получению.

3. Можно самостоятельно забрать документ или воспользоваться партнёрскими услугами. Они сразу предоставят все существующие истории.

Ознакомиться с иной полезной информацией по теме кредитования на территории Российской Федерации Вы можете в разделе нашего сайта «Кредиты». Например, в нём находятся инструкции по наиболее рациональному выбору кредита, микрозайма и множество других полезных материалов.

Если вышеуказанная информация оказалась для Вас полезной, обязательно поделитесь ей в социальных сетях! Желаем успехов в получении Вашей кредитной истории.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищён.